工银纯债,目前手上闲置资金一百万

工银纯债，目前手上闲置资金一百万？

2021年，一个人在银行有100万的存款，这在国内算是“富翁”吗？也许有的人觉得现在拥有百万财富的人比比皆是，可是资产百万和存款百万差距是非常大的，如何从资产百万再次进阶到存款百万才是值得探索的。那么，当你手头有一笔100万左右的存款，想做一点靠谱的、稳健的投资，而且最好能保本，都有哪些选择？怎么投资会比较好呢？

其实市场上100万的私募和信托还是有的，这得考虑你自身情况，如果100万是全部身家，就要考虑银行理财+公募债基+公募股票型基金的组合；如果除这100万外，自己已经有很多金融资产，并有充足的流动资金支持生活，那就可以承受更大风险，甚至尝试100万以上的理财产品等。

一、从健康理财规划的角度来说，我提供个最普适的参考答案我曾接触过很多健康理财规划师给出的专业案例，综合来看，任何人有100万闲置资金可以从如下几个方面去考虑：

1、确定目标：你想要在多长时间内，要把这闲置的本金100万变成多少呢？

2、明确原则：尤其是稳健性的投资者，保本！这是第一原则！保本！这是第二原则！保本！这是第三原则！

3、具体操作：你可以将100万按1：2：3：4的比例分成四份，也就是10万，20万，30万，40万。其中：10万存入银行活期或购买货币基金，随取随用，即使是闲置资金也难免会碰到急用钱的情况。20万购买保险，主要是100万保额重疾险、百万医疗险、1000万意外险和其他附加险，防止任何人身风险引起的收入损失。30万购买股票、黄金、投连险、艺术品、期货等任何你熟悉的产品，最好能分散到不同类型的投资渠道里。最后40万购买年金险，实现稳健增值。

4、严格操作：10万就是给你随意花，但不能铺张浪费；20万保险必须足额保全；30万投资无论盈亏，都不能波及其他，没必要天天盯盘，建议一个月或半年操作一次。凡是有赚到的部分，建议套现后转入年金险账户，保持30万投资不变；40万年金险只能增加不能减少，利用复利增值，做时间的朋友。

5、坚持记账：养成随手记账的好习惯，定期盘点手里资产，做好分析笔记，分析100万的变化。

当然，以上的这些前提是：你有一份稳定的工作或收入；其次，你真的有100万。

二、如果你是高净值人士，也是可以考虑进行家族信托管理的方案大家都知道：“20年前的100万”可以买到什么？答：一套150㎡的豪宅+一部20万的大众帕萨特+一家人的医疗保险+孩子的成长基金+若干年的生活花费+......“如今的100万”又可以买到什么？答：半套100㎡的经济适用房......“10年后的100万”呢？答：......

若干年前，“百万富翁”是个令人向往的词，可如今百万哪能“富翁”吗？看了以上几个问题，我们不禁感叹，如今钱越来越不值钱，未来的“钱途”在哪里？守着闲钱是没有出路的，不如拿来投资吧！

然而投资，是一道选择题：存款、外汇、股票、基金、房产等等，选择很多，并不意味着选择正确。

其实，没有永远正确的选择，只有依据当前市场情势，洞悉投资市场规律，犀利分析增值收益，从而做出相对正确的抉择。很多人在尝试过各种理财产品之后，蓦然回首才发现家族信托是少有的能跑赢CPI的理财方式之一。据调查显示2020年，“家族信托”在高净值人群中提及率超30%，成为中国高净值人士主要运用的理财工具。家族信托潜力人群逾24万人，预计在2021年，潜力人群可转入家族信托资产规模将突破10万亿元。

三、最后，很多人不解家族信托购买门槛高，为何越来越多人愿意购买呢？我自己不做信托，也不推广信托，结合自身的经验认知，我认为当下高净值人士愿意选择家族信托，其实主要原因有二：

一是相对稳健且投资回报率高。面对当今的金融市场，各种投资的风险与收益不稳定，把钱存在银行，利息太低；投资股票、期货，风险太大；购买国货、基金，周期太长；投资黄金珠宝，真假优劣难辨不说，就目前的市场，较不稳定等，而家族信托是一种资产保护、财产传承为目的私人财富管理解决方案，利用法律工具、财富管理工具提高投资理财的效率，在错综复杂的市场环境中，保持竞争力，最终能够有效地实现货币的保值和增值，以及家族财富的传承。

二是相对投资弹性灵活。信托设计可依据委托人的不同要求和目的来设计。信托如同一个法人，可延续至身故为止，也可随时要求终止；可将信托的财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本财产重新分配，也可更换受益人，可作任何投资其中包括不动产买卖，可将原资本部份提出，甚至且可因市场变化的需求转移至另一国家。

最后的话：你的这个“稳”是唯一追求的吗？如果只是想追求稳，那真的可以全买货币基金，年化收益率2%左右，可以忽略风险。

如果想收益率再高点，就要承担相应的亏损风险了。一个资产的夏普比率一般在1以内，也就是如果想要获得年化15%的超额收益率，那么资产波动率就会大于15%，也就是有32%的概率会一年亏损15%，5%的概率亏损30%。折中一点的话，可以通过资产配置来搭配不同风险的资产，在自己能承受的风险范围内进行投资并获取尽可能高的收益率。

你的理财产品赎回了吗？

我庆幸我买了三年的理财产品，今年八九月份全部到期了，年化利率大概5%左右。不然碰上这一波理财产品亏本，我怕也是逃不过。

因为我有巨额的房贷，所以理财产品到期之后，我就迫不及待地去银行提前还款了。我算来算去，理财产品的收益并不会比我房贷的利率高，那我为什么不提前还款呢？

我庆幸没有继续买封闭型的理财产品，幸好幸好！要是接着买了，这一波怕也躲不过。

我在工商银行买过几次理财产品。

理财产品虽然收益不高，但是比银行利息强多了。以前我买了一个十万的工银理财产品，买了一年，年化利率大概有6.5%左右。十万块钱盈利6000多，我还是很满意的，比银行利息强太多了。

我对理财要求不高，我不期望高收益，但是也不能承受亏本。所以我通常会买一些风险比较低的理财产品。

现在我手上没有钱了，但也还有了几千块的理财产品，到目前为止并没有亏，年化利率大概2.6%。不知道这一波亏本的理财产品是不是高收益，高风险的？

但是我手上定投了一只基金，真是血亏呀，到今天为止已经亏了15%以上！

即使亏成这样，我也还是没舍得赎回，因为一旦赎回的就意味着亏本已成定局，只要没有赎回，在低位继续买进，也还有赚钱的可能。所以我现在只要卡里有钱，一个月还会投几百块钱进去。我的要求不高，只要赚10%就离场。

这几年经济形势不好，封控时很多店铺工厂倒闭，大家以为放开经济就会好了，结果这一放开，全国很多人都呆在家里发烧呢，没发烧的大门不出二门不迈，生怕感染了。一时间经济比封控时更差。

资本的嗅觉是最敏锐的，所以在疫情平息之前，不管是基金还是理财还是股票，是不可能好的。

在当前形势下，我除了补仓一点基金，其他我都不动了，太危险了。现金为王，现金为王！

最后祝我们国家早日走出疫情蔓延的阴影。只要这个疫情过了，我相信经济会好起来的。到时候大家的理财产品就会赚钱啦！

现在理财比较好的平台都有哪些？

先说【答案】，目前投资理财比较好的平台有银行、支付宝以及京东金融等，好处在于一是安全、二是知名度高，值得信赖！银行系产品定期存款或者大额存单

对于非常保守的投资者来说，最优的选择就是办理定期存款或者大额存单。本金小于20万的投资者办理定期存款、本金大于20万元的投资者办理大额存单，定期存款或者大额存单的好处在于都是保本保息的存款产品，无任何风险，唯一的缺点就是利率相对较低！

2.结构性存款

对于具备一定风险承受能力的投资者来说，我建议你选择结构性存款，因为它的本金是有保障的、可能受损的只是收益。结构性存款的风险性要高于定期存款、低于银行理财产品，如上图所示，结构性存款的预期收益率多在5%左右，而且期限也不会超过1年，性价比极高！

3.银行理财产品

对于风险承受能力足够强的投资者来说，选择银行理财产品能够保证其收益最大化。如上图所示，理财产品预期收益率最高的可以达到10%以上，比很多P2P平台发行的产品都高，例如交通银行的私银理财产品就在10.3%，唯一的缺点就是起存金额太高，需要600万……当然，并不是所有的理财产品都需要这么高的起存金额，例如中国银行的理财产品起存金额只需要1万元、期限105天，预期收益率却达到了7%，我都非常的动心！

京东金融理财产品

目前京东金融里面发售的很多理财产品性价比非常高，如上图所示，这是其在售的定期储蓄存款产品，分别是蓝海银行和亿联银行的5年定期存款。它们的优点有利率达到了5.45%、起存金额仅仅50元、既保本也保息，属于零风险产品，甚至比很多银行发行的理财产品预期收益率都高！

支付宝定期产品

支付宝最出名的理财产品就是余额宝了，但随着余额宝的收益日益下降，其性价比变得越来越低，已经逐渐退出了主流理财产品的舞台。但是，支付宝发售的定期相对来说仍然是目前最优先级的理财选择。如上图所示，这是支付宝发售的养老型保险存款产品，收益率最高的建信养老飞来富达到了5.28%，已经很有竞争力了；期限最短的建信养老飞月宝，只有30天，年化收益率也能达到3.959%，我个人觉得非常不错！缺点就是非常抢手，一般情况下没有购买额度，另外就是这些产品不保本保息，安全性一般。

综上所述，目前比较好的理财平台就是我们常见的银行、支付宝以及京东金融等，其中大额存单、结构性存款以及银行理财产品都是性价比极高的理财方式，利率多在3%-6%之间。至于如何选择还得看大家的自身需求，最适合的才是最好的产品！

债券基金真的稳健吗？

应该说除了货币基金（余额宝对应的产品）以外，就数债券基金最为稳健了，稳健到什么程度呢？

稳健到他的收益率都不被市场所重视，但其实13年来，年平均收益率达到了7.65%。而只有熊市的时候，市场才会恢复对保持正收益的债券基金的关注。

13年以来，债券基金只有1年是平均负收益

近13年多以来，债券基金只有1年出现过负收益，其余的12年都取得了正收益，应该说是比较稳健的一个投资产品。

比如2018年，上证指数跌幅超过20%，股票市场哀鸿遍野，前3季度股票型和混合型基金平均都是负收益，只有QDII和债券基金平均取得了正收益，债券基金才开始收到市场的关注。

根据Wind统计显示，截至9月28日，各类基金中，QDII基金的平均收益率最高，为3.1%，其次是债券型基金，为2.85%，而股票型和混合型基金平均收益率分别为-16.09%、-8.25%。

而今年以来表现最好的前10只债券基金，表现最好的收益率达22.46%，为长信稳益纯债。

13年来债券基金的年平均收益率达到7.65%

那是否是只有今年债券基金表现才如此出色呢？不是的。债券基金从2005年-2018年的13年间，只有2011年出现了3.12%的亏损，其余年份都出现了正收益，其中2017年平均收益率1.59%，2018年前3季度平均收益率2.85%，13年的平均年收益率达7.65%。

这还只是平均的收益率，如果选择了一只优秀的债券基金，这个收益率还可以提升。比如个人比较喜欢的易方达稳健收益债券。

2005年9月成立，累计收益率139.32%，成立以来换了4位基金经理，现任基金经理任职时间为6.5年，那我们就从2012年的业绩开始看起。因为不是同一位基金经理的业绩没办法进行对比。

从上表可以看出，易方达稳健收益自2012年-2017年均取得了正收益，年均收益率11.86%。即使是在2013年和2016年的熊市，依然帮助投资者守住了本金。而2018年呢？依然取得了2.2%的正收益。

很多投资者朋友都不屑于债券基金的收益率，总觉得这点收益率对于资产的增值没有贡献，但其实这里面蕴含了一个深刻而简单的投资道理，那就是不要亏损。当你亏损了50%以后，你需要涨100%才能回本。

因此，个人还是喜欢在进行组合的时候，增加一点债券基金的配置，平衡整个组合的风险收益比。因为股债通常都是有跷跷板效应的，债券可以降低市场大幅下跌时，组合的风险。

以上就是个人对于债券基金的看法，希望对大家有所帮助。

手动码字，分享不易，谢谢点赞。

基金亏损百分之二十了？

楼主所说的是现在很多人养基人的日常心态。

先说一下个人观点：买入的基金只有长期持有才会获得可观的收益。现在是补仓的时机，但是要分批补，无法确定是不是最低点的时候，只有在下跌的时候买入便宜的资产，耐心等待市场的反转。

基金现在已经作为普通人理财当中的重要手段。从19年开始是基金大年，公募、私募大量发行，包括白酒、光伏、新能源板块的强势，让身边更多的人相信这是牛市的到来，就开始疯狂买入基金，却不料疫情和战争让自己打工赚来的积蓄不断缩水。

来对比一下这三年涨幅比较大的几只基金：

19-21年招商中证白酒指数

20-21年易方达蓝筹精选

20-21年农汇新能源

21年前的前海开源公用事业

从以上基金走势图可以得出的结论是：忽略短期的波动，除个别的基金之外，任何一只优秀的基金都经历了一次次的大幅回辙。

作为一个优秀的投资人，在有价值的资产不断降价的时候要敢大胆买入。

买什么基金？

股神巴菲特说过，普通人最好的理财方式是进行指数基金定投。

买指数是一种最为保守的方式，不会有太突出的收益，绝对超过银行存款的利息收益。

下面是工银沪深300的走势图：

工银沪深300基金走势图

从上面走势可以得知，指数基金是完全复制大盘的走势，最终的收益也是在25%左右。

如何选好基金？

投资，当然是为了获得更多的回报，而主动性基金就是不二之选，但是需要提更大的风险。那么，如何才能选择好的主动性基金呢？如下图

1、看公司，就是看基金公司，易方达、南方、广发、汇添富等等作为公募主流基金，公司只是参考的一个维度，它并不能作为选基金的重要依据；

2、看基金经理，主动性基金里面，基金经理才是最主要的，穿越牛熊市还能保持很不错的收益的基金经理才是很优秀的，同时自己也亏过很多自有资金的基金经理，他们才懂得趁惜投资者的钱；

3、看业绩，过往业绩也很重要，5年以上能够在熊市时控制回撤低于平均，而在牛市时能获得超额收益的；

4、看规模，基金的规模不是越大越好，100亿以上的规模就已经足够大，最大的劣势在于，遇到极端行情很难快速地调仓，比如张坤的易方达蓝筹精选规模达到552亿多，是需要很长时间才能调整。

基金何时卖出？

这是所有投资者都在关心的问题，正所谓会买的是徒弟，而会卖的才是师父。

普通人常见的问题

要想卖出只需要考虑以下四点即可：

一、投资逻辑不再成立

无论买什么，都必须要有一个投资逻辑，比如业绩好？经营能力优秀？抗风险能力高？等等，只有这样心里才有底气，否则都是盲目跟风。

当出现与自己买入逻辑相违背时就可以选择出局，不要有任何想法。

二、极度高估

任何一个资产，市场都会给出一定的估值，过高可选择卖出，过低可考虑买入。

市场上也有很多对基金进行估值的软件，投资者可以找一个适合自己的进行参考，比如雪球、天天基金上面都可以找得到。

三、出现性价比更高的投资机会

简单来说，就是找到了一个在自己投资逻辑里面，价格更低，估值更合理的产品。比如说，你持有的招商白酒现在已经获得超额的收益，而现在用同样的方法，找到处于低估区域的银行板块基金，就可以选择卖出招商白酒，从而分比买入银行指基。

四、考虑自己的风险能力

巴菲特在几十年的投资生涯中，经典无数，但是在他的投资中始终以风险为首要的，给投资者的三条建议：一是保住本金，二还是保住本金，三是永远记住前两条。

每个人收入结构不同，抗风险能力也有差别，那么如果亏损的金额超过自己的能力范围之内，就可以考虑放弃，不能死扛，只有先保住资金才能有更多的机会。

最后的建议：我们都是普普通通的打工人，也没有几百万以上的存款，想要从投资中获得收益，就需要扩大我们的认知，人只能赚认知以内的钱。学习理财知识，扩大我们的认识才是重中之重，而不是盲目地跟风，别人说哪个基金或者哪个理财产品好就跑步进场。