理财产品排行付融宝收益高,那些年投资p2p理财暴雷的朋友

理财产品排行付融宝收益高，那些年投资p2p理财暴雷的朋友？

我曾经是一位资深的P2P投资者，从一万块钱开始试水，到高峰时的150万，几乎有点孤注一掷了，因为我不是有钱人，150万是当时全部积蓄。

那时天天泡在P2P的圈子里，单撸毛群就有十几个，什么高返的野鸡平台，中返的B类风险平台，低返的排名靠前的头部平台都投过。

因野鸡平台随时都有跑路的出现，所以后来不敢去冒险了，就投网贷之家、网贷天眼和贷罗盘排名100之内的平台，个别口碑比较好的小平台也偶尔投点。

2018年因号称风控做得最好的投之家暴雷，又接着是在港上市的投融家暴雷，胆子一下就小了很多，部分回款资金没有继续投入了。

重仓银豆网和万盈金融没到期的也转让了，留有一半资金在里面活动，2018年下半年出现了暴雷潮，只要喜欢投的人几乎都有雷的平台。

我也不例外，图腾贷我的第一个雷台，紧接着钱盆网、爱钱进、和信贷都相继出现了问题，钱拿不出来了，到期标的被穿透底层展期了。

2019年3月团贷网出事，彻底击懵了，防雷平台变成了暴雷平台，直接雷了15万，2020年玖富、积木盒子所谓的头部也出事了。

雷了40万，三年的工资，心痛得拔凉拔凉的，只是庆幸自己撤出了大部分资金，没有全部暴雷，所以感觉才没那么绝望，太相信所谓的互联网金融了。

已经过去三年了，我个人是早就走出来了，毕竟生活的路还很长，为家人为自己都得好好的工作与生活。雷了后没告诉其他人，因为自己做的傻事羞于让亲人和朋友知道。

余额宝和网商银行能独善其身么？

P2P平台爆雷是必然的事情，而且这个事情跟余额宝和网商银行没有半毛钱关系。人家余额宝是货币基金，网商银行是有资质的银行，跟P2P不沾边的好吧？

首先，金融机构的角色被严重误解是一个基本事实。这其中既有中国正规金融机构的不作为和乱作为导致的后果，也有很多诈骗机构打着“金融”名号大肆行骗的功劳，也有基本的金融和经济常识缺乏普及的原因。

长话短说，金融机构最主要的功能就是让资金的盈余一方的钱，通过合理的方式把钱转移到资金短缺的一方。在这个过程中，金融机构负责筛选合适的资金需求者，即有能力把这笔资金利用好，创造收益的资金需求者。从借款一方创造的收益中，金融机构和资金的提供者分别获得一定比例的回报。

银行作为最常见的金融机构，通过存款把零散的资金收集起来，再给特定的对象放贷，通过息差赚钱是比较重要的盈利模式。这个过程中存款者得到了较低的利息，借钱的一方付出了相对较高的利息。

正因为银行赚了差价，于是有人就设想绕过银行，让需要资金的个人和提供资金的个人建立直接的联系。即所谓的P2P金融，也叫P2P信贷，指个人与个人间的小额借贷交易（包含互联网模式和传统模式）。这个模式看似完美解决了“吸血鬼”银行赚差价的问题，事实上缺陷非常大。没有银行的审核，如何鉴定借款一方的可靠性成了最大的问题。要知道就算是银行这种专业机构都会出现大量的坏账。如果引入第三方平台，则第三方平台的可靠性真的比得上银行吗？

在中国，P2P信贷主要由互联网借贷平台在运作。披着“互联网金融”外衣的P2P网贷平台，以高额利息吸引人放款，以便利性吸引人借款。事实上，很多所谓的平台根本只是一个幌子，成了骗子吸取资金的媒介。这也就是最近P2P平台频频爆雷的原因所在。这些平台的问题甚至跟P2P无关，因为•很多人本来就是骗子，只不过披着“P2P”的外衣罢了。真正用心做P2P信贷反而是极少数人，骗子成了中国所谓P2P行业的主要活跃者。

搞清楚P2P金融模式本身的缺陷和中国所谓“P2P信贷产业”的真实面目之后就会清楚地意识到，中国的P2P信贷一定会出现大规模的借款者违约和平台跑路的现象。只不过最近这个事情集中爆发了而已。

而支付宝作为国内最大的第三方支付平台，有余额宝等众多业务，支付宝的母公司蚂蚁金服还主导着网商银行。但事实上，支付宝为代表的正规平台扮演的正是“传统金融机构”的角色，而不是“P2P信贷机构”的角色。

当P2P借贷出现大规模的问题之后，人们必然会重新把资金存放在正规的大平台，包括银行跟支付宝为代表的第三方支付机构。尽管可能会有人因为所谓“P2P网贷”跟支付宝都是网络平台而对支付宝产生误解，但是，总体来说，对支付宝反而是利好。人们会更加愿意把钱放在余额宝而不是“P2P理财平台”。

因此，P2P爆雷的原因是骗子以“互联网”和“P2P模式”疯狂敛财产生的后果，跟互联网金融关系并不大。支付宝方面根本就不是“P2P平台”，再多P2P平台爆雷也跟支付宝没半毛钱关系，也就谈不上独善其身。事实上，P2P平台爆雷反而可能会让正规的大平台，比如支付宝，获得利好。

P2P是干嘛的？

P2P功能类似银行，可以理财或贷款。

理财的利率一般在5%～12%，平台不同利率也不一样，根据平台内理财产品的不同利率也不一样。理财产品的期限1个月、2个月到1年、2年不等，比银行理财产品的利率5%~6%稍高，但风险也大一些。

比较大的p2p平台有人人贷、陆金所等，当然大不一定好，比如近期暴雷的唐小僧、善林金融等，其交易额已达500亿或以上。

P2P的贷款利率一般在10%~24%，根据抵押情况、贷款期限、担保情况、信用情况的不同而有所区别。

贷款的利率不会超过24%，因为超过的话法律是有权不进行保护的，发生逾期后无法追究责任。

在风险性上，p2p是远高于银行的。一般在银行借不到钱的人在p2p都可以借到，这部分人的信用度较低，逾期的风险较大。另外因为目前p2p方面法律法规的不完善，平台很容易违规操作，如庞氏骗局、自融等。媒体在这方面的报道也屡见不鲜。

再深一步讲，p2p的性质是中介，类似房产中介，平台只是一个中间撮合交易、拿提成的人，真正买房子和卖房子的人是借款人和出借人，借款合同也是借款人和出借人签订的，跟平台没有半毛钱关系。

近几年p2p野蛮生长，发现迅速。但过快的发展也形成了畸形，很多人不再信任p2p，尤其这次大洗盘，让无数投资人栽了跟头。

虽然目前风险大，但p2p确实是利国利民的好东西，再过2~3年ZF的整顿后基本就可以走上正轨。