理财者网,投资什么既资金安全又有每年5万元以上的收益

理财者网，投资什么既资金安全又有每年5万元以上的收益？

谢谢邀请，

如果您想要100万元的年化收益5万以上，这其实并不算难，但还要本金100%安全的前提我们用到的工具?可能只有三种：

1·银行

2·国债

3·保险

但是如果还要保证10年以上 每年都是以5.0%的年化收益率只有保险这种金融工具，其它的金融工具办不到，因为银行已经没有10年的定期存款。

怎么做呢？用20%的资金保住100万本金，买600万保额的医疗险+100万的重疾险+300万伤残险，用保障性保险来保住100万本金不会因为人身风险问题被花掉；剩余的80万用来买年金型保险来保证10年以上每年?️5万以上的收益

夫妻之间的理财模式应该由性别决定还是理财能力决定？

一般情况，一个家中中，男生做项目投资，女性做投资理财。女性应当勤奋担负起家庭投资理财的岗位职责。

投资理财，指的是对家中会计（资产和负债）开展管理方法，以保持资产的升值、升值。

1、男生重理性思维，女性偏理性逻辑思维。

项目投资制造行业最避讳理性逻辑思维。网编曾任职于项目投资制造行业，同为刚新员工入职，女士当场看新项目，老总一坑骗，大多数就外露敬佩的目光，对新项目就多了多少觉得，男士大多数会挑新项目难题。

2、男生善于解析，女性善于较为。

项目投资侧重解析，投资理财，偏重于较为。例如：存款与银行理财产品，女性大部分会挑选盈利比较分析法，“货”比三家。随后挑选一个盈利较高的银行理财产品。

3、男生逻辑思维空气，女性逻辑思维细致。男人爱想要算小账，女性锱铢必较，合适于做投资理财（投资理财是必须算小账的，说白了滴水成河，粒米成萝）;

4、男生工作压力太大，女性家务活负担过重。女人比男生有大量活力学习培训理财小知识，有大量時间去较为盈利。

干了个调研，类中国中产阶级的5个男生5个女性，问起金融机构大额存款，5个男生全是事并非，而5个女性不但清晰的了解大额存款盈利，在其中3个女性还了解怎样挑选大额存款类型盈利最好是；问起私募股权投资，5个女性也不清晰，都不关注；5个男生都懂股权投资基金，有2个参加过。

俗语说：外边有一个搂钱钯，屋子里有一个装钱匣。我国大部分家中，男生比女人赚钱多。男生挣钱不易，女性，作为家中半边天，要理好财，可省则省，能赚一分也不漏水。多学习培训，多动手能力，在安全系数的前提条件下，获得较大盈利

善不为官出自何人之口？

“慈不掌兵，情不立事”这句话出自《增广贤文》，这本书中收录了朴素的朴素的处世哲学，将广为流传的通俗道理经过谚语或者押韵的形式描述出来，汇编成册，成为了中国古代儿童的启蒙读物。

《增广贤文》也被称为《昔时贤文》，又被称为《古今贤文》，总而言之，它内中收藏的是“贤文”没错了。此书中汇集了自古流传的格言、谚语，后来又经过明清等贤人的增补和修订，成为了名副其实的“贤文”。而其作者，并未有固定的记录，清代年间的儒生贤人周希陶曾对此书进行过重订。

就内容来说，《增广贤文》很多的句子都来自于子集、往昔的诗词歌赋、历朝的戏剧小说以及名人或文人杂记。而其涉猎大多是在谈人际关系的处世恒言，谈命运的朝夕变幻，谈如何处世立足的谚语格言，还有谈及读书立事等修身养性方面的语言。

所以它包括了立志篇、真理篇，合作篇，劝学读书篇，以及环保篇等诸多内容。作为古代儿童的启蒙读物，它给幼小的儿童起到了奠定基础，引导思想的重要作用。所以很多语言，经常被广为流传，也有很多，还会引发人们很多思考和延伸。

而“慈不掌兵，情不立事”这两句，出自《增广贤文》，也被广为流传，也被广大群众又进行了编撰和延伸，所以就是题主所述的四句：慈不掌兵，情不立事，义不理财，善不为官。

慈不掌兵

对于带兵打仗，古时有很多谚语都广为流传，所谓“战场无父子”，又所谓“将在外，军令有所不受”，所有的这些并非指明带兵打仗是多么高尚的一件事，而是说，所谓的行军布阵，带兵打仗，是一件极为讲究实时实地如何布局的一件事。每次的战场都不相同，每次的客观条件都不一样，所以，很需要指挥官，实时实地根据当时的情况来予以指挥。他讲究的是严谨，是分毫不差，但凡有一点偏离，有一些怠慢，对于最终的结果，往往是失之毫厘谬以千里的致命一击。

因此，如果一个人的情感比较感性，即所谓的“慈”，是很容易在行军布阵中受到自身感情的影响而对于整个战争的分析有所偏差，对于士兵赏罚不均，对于敌军洞察不明，这些看似并无大碍的举动，实际上对于结果有着至关重要的影响。

《孙子兵法》曰：“厚而不能使，爱而不能令，乱而不能治，譬若骄子，不可用也。”这句话便是很好地解释了“慈不掌兵”的要义。身为一个领导者，一个行军布阵的最终指挥者，如果对于士兵的纪律不加以严格的管束，由于各种情感而导致赏罚的偏失，很容易造成士兵不听从指挥，从而影响了整个战争的结果。

在解放战争时期，刘伯承将军便是一名出色的指挥，在一次的行军布阵中，战士们奋勇追击敌人，路过一片沼泽地，眼看已经疲惫不堪，体力陷入极大的消耗中，有人请求暂缓追击，休息一下重整旗鼓，而此刻，刘伯承将军站在大局的制高点上，做出了明确的判断，此时不追，以后将会一筹莫展。敌军再次集结，我们必然会陷入危机局面。所以，即便当时战士们体力不支，他依然是咬紧牙关，鼓励士兵们打起精神，一定要持续追击，一举歼灭敌人。在他的鼓励下，士兵们重新振作，终于一鼓作气消灭了敌军的残留，为我军清除了一个毒瘤，取得了当时极为重要的胜利。

情不立事

太重感情的人，是好人，是感性之人，却也往往难成大事。情感的牵绊，很容易影响人对于大局，对于至关重要的事情的判断。

此句并不是说好人就不能做大事，而是规劝大家，在至关重要的决定面前，应该摒弃个人的诸多情感牵绊，以事情出发做出最重要的判断，这样的判断可能对于个别的人情会有所折损，可是对于大局，对于整个事情的发展是极为正确的。

所以，社会上便有这么多约定俗成的秩序，这些秩序是不允许违背的，约定俗成又受到法律的约束，它避免了人情等事情的牵绊，可以保护大多数人的权利。

义不理财

我们经常听到的一句话便是仗义疏财。话说及时雨宋江便是一位仗义疏财的“梁山好汉”，他被称为及时雨，也是因为他对于兄弟和江湖上的朋友从来不吝啬于金钱方面的帮忙，每次都是出手阔绰。

而宋江也就成为了大家的好哥哥，然而这样的性格绝对不是一位好的理财大师。太讲义气的人并不适合理财和做生意，善良和人情，必然会豪放和仗义疏财，自然是管理不了财产的。

善不为官

“善”和“公正”还是有本质的区别，一个善良的人，是一个极好的人，他遵纪守法，他乐于助人。而一个好官，必然是要做到公正廉明，做到执法有度，能够有好的判断，还要有力度执行。既要在颁布命令时有十足的“官威”，又要在恶人面前有十足的“正义”，所以，仅仅很善良的一个人，是很难做官的。

慈不掌兵，情不立事，义不理财，善不为官。这四句话虽然只概括了几个方面，确实通俗的立身哲学，它的意义对于我们为人处事都有极为重要的指导作用，因此，一直被广为流传。

现在还会有人相信P2P理财吗？

当然有人相信，有需求就有市场，有市场就有平台的存在。在高额的收益面前永远没有风险二字，一批人倒下，又会有另一批人携带者资金入场。

上图是网贷之家发布的昨日全网排名前20的理财平台的数据成交量。

成交量过千万的平台还是占大多数，平均收益率9%左右远远大于银行一年定期存款2.1%。

而且，从待还金额数据看，超过百亿规模的平台不在少数。按照每个客户投资10万元资金算，近排名第一的微贷网吸收的客户规模就达到了14万之多。这还是只计算目前存量的客户，加上之前已经结清的客户，这个数字则不低于20万之巨。

这还是仅一家平台吸收的客户规模，在网站上可获取的注册的平台数量达到了803家，综合推算目前在中国市场上购买网络理财的客户数不低于1000万。

为什么新闻上几乎每天都会报道有平台暴雷跑路，投资者资金如泥牛入海杳无踪影的案例层出不穷，还会有居民将自己积攒的资金投放到P2P理财平台呢？

究其原因，还是高额的资金回报率的诱惑。

银行一年定期存款的利率大额存单也不过2.2%左右，而这些网贷平台平均资金年收益就可达到9%，存一年顶4年时间。

更有胜者这些平台给出了14%以上的年化收益率，存一年几乎顶7年时间。

正所谓不知者无畏，没有经历过资金损失的客户总是抱着侥幸的思想，幻想着捞一把就跑，至于风险在他们眼中完全就是浮云。

低收入如何理财？

有人认为低收入者理财没有必要，我认为这种观点是错误的。收入高低和理财关系不大，关键是个人的理财意识和理财方法问题，从必要性看，低收入者更需要通过理财增加可支配收入，随着理财收入增加，低收入者也会变成高收入者。

无论收入高低，一个完整的理财过程包括四个步骤，分别是：积累本金--选择产品--控制风险--循环理财。我们一起来看一下。

一、积累本金

要理财，首先要有财可理，因此初期必须通过劳动来积累。收入高低对理财的影响主要表现在本金积累方面，收入高的本金积累快一些，收入低的可能慢一些。

1、强制储蓄

对于低收入者来说，强制储蓄显得尤为重要。所谓强制储蓄，就是把每月工资中一部分，强制拿出来进行理财。比如我的一个同事，每月把工资都交给他的夫人，

然后，再从夫人那里拿取少量的生活费。这也是一种强制储蓄的模式。

2、筹集资金

所谓筹集资金，就是对家里的资产进行筛选分类，一些闲置的物品变卖，或者把一些闲置的资金拿出来进行理财。比如有人家里有闲置的房子可以通过出租赚钱，一些零散的邮册也可以出售，从而整合自己的资产。

3、禁止借贷

有人可能倾向于利用借贷资金理财，这样本金筹集速度快，但是我认为这种方法不值得提倡，理财本身就是一种风险活动，使用借贷资金会放大风险，最好禁止采用这种方法。

总之，本金积累是理财第一步，本金积累到一定程度，或者在积累的过程中，就可以开始理财，资金量大可选的方法多一些，投入的精力也可以大一些，资金量少就选择一些简单的方法，边理财变积累本金。

二、选择产品

有了一定的本金之后，要根据本金的情况选择理财产品，现在市场上的理财产品非常丰富，渠道也多种多样，如何有效选择理财产品呢？

1、选择正规的资管机构

国家对理财产品的发行是有监管的，对一些资管机构会发放相关牌照，因此选择理财产品时，要选择正规持牌机构发行的产品，比如：银行、养老、保险、基金、证券等金融公司发行的产品。

2、选择公开销售的产品

理财产品只有公开透明，风险才能被揭示出来，所以要选择公开的理财产品，拒绝私下推销。现在网络比较发达，可以通过网络进行搜集查询，但是网络上也是鱼龙混杂，要选择正规的互联网理财平台，比如，各银行、基金公司的网站，支付宝、理财通、京东金融、苏宁金融等有公信力的代销平台。

3、选择自己看的懂得理财产品

理财产品很多，投资者一定要选择自己看得懂的产品，这样才能够鉴别风险，不要因为一些名词高大上，很多人看不懂就认为是好产品，事实恰好相反，看得懂的才是最好的。比如，有人连P2P都不懂就投资，电脑不会用却投资比特币，这种风险根本无法控制。

4、选择自己熟悉的投资领域

很多理财产品都对应着不同的投资方向，因此在选择理财产品的时候，要选择那些资金投向领域明确，自己能够把握方向的产品。比如，你对石油熟悉就可以选择原油类产品，你对基建熟悉就可选择一些基础设施投资类债券，你对金融熟悉就可以选择一些金融衍生品等等，这样的好处你能够预判风险，对理财赚钱能够做到“知其然并知其所以然”。

小结:对于投资者来说只需要按上述步骤就可以选择适合自己的理财产品，和收入高低并没有直接关系，低收入也可以按照上面的方进行选择。

三、控制风险

理财要把资金安全放在第一位，控制风险就是资金安全的保险绳，所以必须重视投资风险控制。

1、风险分类

一般理财风险分为低、中、高三大类，但是金融系统往往把三类扩充到五类：低等级、中低等级、中等级、中高等级、高等级，分别用PR1、PR2、PR3、PR4、PR5表示。对于理财产品，在收益相同的情况下，尽量选择风险等级低的产品。

2、自己判断风险的方法

上边的分类方法属于一般分类，比较粗糙，在此基础上，投资者可以自己对理财风险进行判断，最长判断的方法就是四象限法，存风险发生的可能性和风险发生后的严重程度两个维度进行判断，在权衡投资收益时，尽量选择风险发生可能性低的、风险发生损失程度低的理财产品进行投资。

3、风险控制的方法

对理财来说，仅了解产品的风险属性是不够，关键是控制产品风险的方法，投资者可以从以下四个方面进行考虑：

一是选择风险可以接受的产品，不要选择不适合自己承受能力的；二是对理财产品的风险就有可预见性，及时关注，不要购买后置之不理；三是注意风险可控性，对于能够预见到的风险可以通过一定的收入规避，比如可以提前转让或者赎回；四是要有一定的风险承受能力，风险真正发生的时候，不至于对自己产生严重的冲击，在可接受的范围之内。

总之：通过上面的风险控制方法，就可以做到理财安全心中有数，这些方法和收入高低也没有直接关系，低收入者通过控制风险，能够使得自己的资金安全增长。

四、循环理财

循环理财是最后一部曲，只要你学会了上面的方法，这一步就属于螺旋上升理论的中的进阶过程了，这时候，你的资金量逐步增加，当理财收益达到一定程度后，就不存在低收入者之说了。

比如我的月工资只有6000元左右，低于当地平均工资，也属于低收入者，但是我通过理财可以实现每月1万元的收益，每月可支配收入达到16000元以上，就属于中高收入者了。

循环理财需要注意的是：

1、要对以前的理财过程进行分析总结，吸取经验教训，尤其是对于理财失误，一定要“不贰过”。

2、关注变化的形势，经济环境是在不断变化的，必须根据变化的环境改变自己的理财方式，不要固步自封。3、随着资金量的积累，要逐一进行组合投资，通过组合投资降低规模增大带来的风险。4、要注意加强学习，在理财上你永远都有新知识可以了解，要通过学习解决理财过程中的困惑，在风险可控的条件下，尽可能提高理财收益。五、总结

应该说，理财应该趁早，不能以收入、本金少为借口，而是应该以此为动力，通过选择理财产品、控制理财风险、不断循环投资让资金实现复利增长，就像爱因斯坦说的“复利是世界第八大奇迹，它的威力甚至超过了原子弹。”

对于低收入者来说，只要收入刨除生活成本之后有结余，你就可以通过强制储蓄实现本金的积累，在这个过程可以通过理财加快积累的进度，相信用不长时间，您就可以成为高收入群体的一员。