P2P风控再思考：要借力 更要自立

随着行业发展慢慢进入成熟期，越来越多的P2P平台开始意识到风控的灵魂作用。引入征信公司数据、与反欺诈服务商合作、银行资金托管……在当前中国征信体系不完善的背景下，寻求外部合作成为当前P2P平台的主要增信措施。然而，外部机构提供的数据真能让P2P“风控健全”吗？

先来看看业内对于“风控健全”的普遍要求：一套完善的风险控制体系，必须能够独立评估风险，全面监控流程，最大限度地降低用户的风险。如此看来，外部合作只是平台提高风控效率和降低风控成本的一种手段，最关键的还是平台自身的技术和实力。可是，业界普遍认知是，只要通过征信机构的风控模型对项目所做的风险评级达到了一定标准，或者引入担保公司、小贷公司或保险公司对项目进行了风险分散便已经走完了风控流程。殊不知，随着经济下行压力的增大，实体经济经营风险上升，逾期或违约的概率也将加大。若想有效规避这一风险，需要平台强大的自身风控系统和团队做支撑，比如，对借款项目的多层审核、实地背景调查等。

在邦帮堂副总裁王秀萍看来，P2P平台单纯依靠合作机构提供的数据进行线上审核，很难直接控制项目风险。借款人在实际经济行为中产生的真实数据，就是他们的金融信用，只有结合这些数据进行风控审核，才能更加有效的控制风险。因此，线上与线下一体化，是P2P风险防范的根本之道，也是邦帮堂首创园区型O2O模式的主要依据。

“邦帮堂依托母公司鑫茂集团24年产业园区开发和服务经验，为产业园区内外中小微企业及其上下游企业和产业人群提供一揽子金融信息服务。邦帮堂风控优势得天独厚，通过将园区企业的水、电、煤、仓储、存货等数据融入风控系统，打造出业内首家以‘服务园区’为特色的P2P平台。”王秀萍说。

今年5月，中国人民银行条法司副处长王晋在公开场合指出，互联网金融风控能力建设应该分两个层面来看：一是互联网金融机构自身的修炼；二是外在的环境建设。

一位多年从事风控工作的业内人士指出，P2P行业在借力提升风控的同时，还要加强自立思考、统筹规划，这对于平台的可持续发展更为重要。在未来的竞争中，P2P平台在借力征信公司、反欺诈服务商等机构的同时，更应该强调自身风控系统的完善。

据王秀萍介绍，邦帮堂上线以来，同其他优秀平台一样，陆续与第三方征信公司、大数据反欺诈服务商、民生银行(行情600016,咨询)达成了合作，借助外部专业的数据和丰富经验，固然能提高平台审贷效率、降低审贷成本，但这只是邦帮堂在自我完善、自我提高道路上迈出的一小步，未来，锁定在平台自身风控技术提升上的人、财、物的付出，将会更多。

“P2P平台若想真正做好风控，要借力，更要自立。外部机构的辅助只是外力，自身的修炼才最关键。”王秀萍如是说。