诚邀，手中有200万，应该如何理财呢？
我们先来分析一下全部买了理财产品到底好不好呢？200万全部买了银行理财产品，目前银行理财产品一年期年化收益率为4%-5%左右。
假如您投资的是年化收益率为4%的一年期银行理财产品，那么您一年的收益为：8万元。
假如您投资的是年化收益率为5%的一年期以上的银行理财产品，那么您一年的收益为：10万。
这个收益比较稳定，也比较省心，但是钱的流动性稍微差点。另外一个就是假如银行理财产品年化收益率没有达到5%，实际上还跑赢不了通货膨胀。
即便是达到了5%，也就是刚刚跑赢通货膨胀，并没有多少盈利空间。
您提出这个问题，估计已经知道了这个结果了，现在想在保住本金的同时再提高收益率。
投资理财有句非常重要的话叫作：“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，用分散投资让自己本金稳健的同时，提高收益率。
那么应该如何做呢？200万具体如何分配？才能提高收益率？
一、100万用来购买理财产品毕竟我们是稳健投资者，不可能一下子把全部的钱，都拿去投资基金、股票。
那么我们可以先留下一半的钱放在银行理财产品里。
这个100万，尽可能投资期限比较长的理财产品，因为对于银行理财产品来说，期限越长收益率越高。
至少保住这100万投资进去，可以拿到5%以上的收益率。
二、10万投资货币基金为什么要投资货币基金呢？主要是从资金流动性和安全性考虑，货币基金虽然目前收益率不高，但是流动性安全性非常高。
平时急需要用钱的时候怎么办？这个时候货币基金便可以帮上你的大忙，而且后面我们还会把钱投资到权益类基金产品里，基金需要加仓？又怎么办？这个时候正式考验你本金的时候了。
本金多用来加仓的筹码才多，最后回本的机会才更大。
所以，留10万放在货币基金里是非常有必要的。
三、40万投资纯债基金虽然说目前纯债基金跌跌不休，但从历史数据来看，即便是遇到了13年钱慌那样的行情，债券基金同样取得了正收益。
而且债券本身还有票面利息收入的，因此，从资产配置的角度来看，债券基金还是具有配置价值。
40万投资一只基金觉得太多，那么可以选择4只纯债基金，每只纯债基金投资10万。
当然这个10万不建议一次性入场，应对当下行情，可以把10万分成4分，分批次入场。
比如，最开始买了一份投入1万资金，当这只基金再次下跌的时候买入一份投资2万元，再下跌再买入一份投入3万，再下跌再买入一份投资4万。
直到把10万满仓以后，放着不管，等着上涨就行，年化收益率大概在6%以上。
四、30万投资混合型基金混合型基金收益高于债券基金，但风险比混合基金大，我们可以挑选定开混合基金和混合基金定投。
拿20万投资一只为期3个月的定开混合基金，这种基金封闭期只有3个月，但因为有封闭期，基金经理可以更好的发挥自己的能力去打理这只基金。
定开混合型基金，只要基金本身没问题，年化收益至少可以达到15%以上。
那么我们可以合理安排手中的20万，比如把20万分成4分，每三个月开放一次便投入一笔，用来分散风险，提高收益率。
拿10万定投一只混合型基金，挑选一只收益率不错的混合基金，将10万分成12分，用来基金定投。
坚持定投一年以上，收益率大概也可以达到15%左右。
五、20万投资指数基金剩下的10万便可以拿来定投指数基金，毕竟指数基金比起风险大的股票基金来说，收益相对稳定，且基金完全复制指数走势，人为因素少，收益高。
定投什么指数基金呢？沪深300+中证500就是一个非常不错的选择。
沪深300覆盖了深市沪市市值最大、流通性最好，盈利能力最强的300只股票。它是大盘股的代表，收益稳波动小。
中证500挑选的样本股是除沪深300以外，流通市值最大、盈利能力强的前500只股票。
也就是说买入沪深300+中证500就相当于买到了A股市场上排名靠前的800只股票。
同样的，我们可以把资金分成12万定投，并且还可以逢低把货币基金的资金拿来加仓。
坚持定投一年左右，收益率大概也能达到15%左右。
最后我们来计算收益：100万*5%+10万*3%+40万*6%+30万*15%+20万*15%=
50000+3000+24000+45000+30000=152000元，年化收益率为：7.6%。
不但跑赢了通货膨胀，而且非常稳健，本金亏损风险小。后续当自己投资基金的经验越来越丰富，还可以不断调整，让收益率达到10%以上。
理财，什么时候入门都不算晚，重要的是我们能够坚持学习，相信复利的力量，一定会让您的财富呈现指数式暴涨。
我接下来会结合自身投资经验，分五个方面进行详细说明与分析：别买理财培训课、看经典书籍、实践验证、看优秀基金持仓组合与关注同行。【附整理的优质基金重仓股】
一、别买理财培训课最近两年，基金越来越火，甚至传出“炒股不如买基”的口号。
于是，有人借此发出：再不上车（理财）就晚了！并且举例出一些例子让读者来。
铺天盖地的广告就来了，如某某商学院12天小白训练营、如某某理财学院6天爆款训练营、如某某学堂1b元3天赚1w元等等。
但这些真的广告可靠吗？真的学了以后能让你财富自由吗？真的能够几百块能短短几天赚几万块吗？
一言以蔽之，老巴都不敢这么说，彼得林奇不敢这么说，芒格也不敢这么说……甚至酒王茅台也不敢说能够升1w。
（当然，我们希望它能够升到1w.[捂脸]）
这些所谓的理财课程，都是以免费或者一天一元的噱头诱惑着大家买入，等大家一进去，就差不多差不多时候推销其进阶课程，如：原价2888，现在只要688，即可把“股神”带回家。
而且是疯狂烦你，整天烦你，无时无刻不拿着一些“莫须有”的例子诱导你。
看着例子：某某某通过理财，工资4、5千 ，负债十几万，通过一年理财，由负债转向存款几万。可是，这一年几十上百倍的盈利率未免也太假了。
我为了验证真实性，去进入一个课程学习，结果免费阶段就整天吹创始人，什么知识也没教，还不如我看老巴实在。
至于其宣传的学了就会“财富自由”，是真的，不过不是作为“交钱的我们财富自由”，而是“收钱的他们财富自由”。
总之，千万别去学，进了里面，就像进入传肖一样。
二、看经典书籍学习理财，首先是对理财投资要有基础的了解，先熟悉理财概念，再熟记相关的股票基金知识，而后边学边摸索，知行合一，方为理财赚钱无上之道。
要记得，学习是一辈子的事情，比如巴菲特现在每年还要看几十上百本书。
理财投资经典书籍有：
1、《小狗钱钱》：理财启蒙书，写给小朋友看的，将投资知识与故事结合起来的一本书，所以您再没有基础，也一定看得懂。
2、《穷爸爸，富爸爸》：您知道什么是资产？什么是负债吗？您觉得您买的车是资产还是负债？房子是资产还是负债？孩子是资产还是负债？相信看完这本书，它会颠覆你以前所有的看法。记住两点：富人买入资产，穷人买入“负债”，想要致富，只要不断买入资产就行了；富人让钱为自己工作，穷人为钱工作。
3、《财富自由之路》：《小狗钱钱》的作者写的，共有三册，分别为“7年内赚到你的第一个1000万、3年内让你的个人资产翻一番、理财大师为你量身定制的投资组合体系”，可以理解为大人版，有很多股票基金知识讲解。
4、《巴比伦最富有的人》：与“小狗钱钱”一样可读性很高，里面几乎全是故事，但也讲了很多道理，很适合不喜爱看书的人，相信足够引起您的兴趣。
5、《邻家的百万富翁》：从统计数据中总结出美国富人共同拥有的习惯，主要是“节俭”。三、实践验证古往今来，无不是说着实践出真知的道理：
“实践是检验真理的唯一标准。”
“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。”
“知是行的主意，行是知的功夫；知是行之始，行是知之成。”
……
书中有些知识并不适合现在的，会出现“水土不服”，比如古代的不一定适合线代，美股的不一定适合A股……但毫无疑问，那些股神的很多独家技巧都是我们需要学习的。
又比如：《小狗钱钱》中写到怎么挑选基金，您看了以后是不是很懵？单单第一条就已经筛掉了几乎99%的基金，第二条更狠，国内只剩下屈指可数的基金了。
有人可能问，怎么国外的要求这么严？
因为他们的股市成立一百多年，很成熟了，国内只是走了30多年，而基金更少。
所以，要将书中知识与实践结合起来，只有如此，若大浪淘沙，有知识，基础才扎实，才不惧风雨飘摇。
四、看优秀基金持仓组合以前A股散户多，想炒股就研究散户买股的风格；现在A股基金资产多，想炒股还得研究机构的投资方向。
比如：易方达张坤、前海开源曲扬、景顺长城刘彦春、中欧葛兰、广发傅友兴等等。
我整理的各个基金重仓的股票：
白酒：贵州茅台、五粮液、泸州老窖、山西汾酒、古井贡酒
新能源汽车：宁德时代、比亚迪
医药生物：迈瑞医疗、恒瑞医药、药明康德、爱尔眼科
白电：格力电器、美的集团
苹果产业链：立讯精密
光伏：隆基股份
半导体：中芯国际（制造）、长电科技（封测）
五、关注同行关注同行，主要是为了验证自身所学以及快速增加经验。
有些人愿意把经验分享出来，想学习的人就省了走弯路的时间与精力，直接站在巨人的肩膀上眺望远方。
关注同行前辈，能够省心省力省时，所谓：其问道先乎吾，吾从而师之，这难道不好吗？
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互联网的崛起，理财方式越来越多：
1.余额宝2.微信3.基金公司4.保险5. 银行理财6.P2P理财。
还有更多理财方式，事实是忽悠老百姓理财，变相拉储蓄金的。把你活期的钱变成定期的钱，减少挤兑风险，对资金使用有个预期安排。怎么可能致富了，充其量给你点生活费。
这些钱干嘛去了呢？自然进入资本运作的池子了。
第一：金融行业：
1.证券投资，购买一级，一级半，二级市场的股权。用老百姓的资金割老百姓的韭菜。
2.放贷，吃利息差价。贷款企业生产产品或者服务，卖给老百姓，挣钱。挣你的钱，再给你一点利息本金。
第二：投资企业，或投资或收购，转手再让老百姓买单。赚取利润。
总结：理财不可能致富，但是不会让你过不下去，给你压力继续努力，存钱给他们用，用你的钱，用你的人。细思极恐。
请问：理财不能致富，干什么才能致富呢？
（我以前的文章和问答有答案）请在评论区留言。
我是李合伟：伯乐创投俱乐部创始人，创投商学院首席讲师，著作《觉悟行果创业论》。帮助过300多位创业者创业成功。期待与您分享交流～～～
小麦讲四个点，看完文章觉得有用的朋友记得给小麦点个赞哦~
①新手理财需理解并重视货币时间价值爱因斯坦曾经说过，世界上最强大的力量不是原子弹，而是复利+时间。
很多理财新手都“看不清”市场上五花八门的投资产品，很重要的一个原因是理财入门基础没做好，不理解货币的时间价值，不理解复利的力量。
复利最大的特点，就是后期呈现指数化，巴菲特财富积累的秘诀其中一点在于复利后期的爆发性增长。50岁以前，他算有钱人；60岁后，他成了世界顶级富豪。
没有聪明的能力，还是可以选择绕一个超大的圈子跑赢别人。举个简单的例子，以十年为单位，每年复利8%，复利10%，复利15%，虽然不知道最后是多少，但往远了想，20年的时间，你一定会跑赢不少人。
所以，要想做一个独具慧眼的投资者，理解货币时间价值，理解复利，是首要的前提。只有我们精准地理解现值与终值的概念，才能在投资决策时，把它作为一种工具，帮助我们更加合理清晰地分析投资产品。
②新手投资勿集中，小额分散最保险鸡蛋不放在同一个篮子的道理大家都懂，不管是任何理财产品，都存在或多或少的风险性，新手在不具备风险评估能力的情况下，选择小额分散投资是降低风险最有效的方式之一。当然了，还是要同步的学习下基础的理财知识，对自己要投资的理财产品一定要了如指掌，不能说分散投资就可以乱投。
③懂得“开源节流”，让自己有余钱可以理财如果你存在盲目消费的行为，建议你手机下载个记账app(比如愿望记账、口袋记账)，每消费一笔就记一笔账，一个月回顾一次，总结自己的消费结构哪里不合理，不断作出优化调整。
其实记账本身就能够降低你盲目消费的行为，不妨试一试。
如果你有多张信用卡，建议你主动注销掉多余信用卡，留下1-2张足够你使用了，如果信用额度很高，也建议你主动降低额度。
为什么这么做？因为信用卡既有天使的一面，也有魔鬼的一面。天使的一面是它的免息期长达近2个月，在这2个月内你可以借银行的钱花而不需要付利息；而魔鬼的一面是你如果在还款日之前没有把借的钱还上，不但你的个人信用记录会有污点，而且还会产生高额的违约金。
所以，我们应谨慎使用信用卡。
④理财需知晓专业知识在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估与分析，力争将风险降到最低。这就需要知晓一些投资理财的知识并及时获取理财产品的信息。
有些人虽有投资意识，却没有投资经验，对基金、股票、黄金、外汇一窍不通，他们经常会问理财师“现在有什么好的信托、好的债券、好的股票、有什么好的基金，请推荐给我，我去买”。
其实，理财师只是综合市场情况对投资者提出一个购买建议而已，买或者不买和买进还是卖出的最终决断权取决于投资者自己。如果投资者自己不会分析和操作，即使是最好的产品也不会带来收益。所以，投资理财一定要学会自己分析自己操作，不能完全依赖别人。
1.可以做一些投资，比如股票，但是风险比较大.
2.可以用来买房子，有很大的升值空间。
把钱存到银行，可以存定期的，也可以买保险。
3.可以用来买有价证券或者国债等，也可以根据自己情况来进行创业。
4.还可以把钱投到现在网上的正规的平台来收益。
5.也可以帮现在贫困人口进行扶贫开发，量力而行，也算是为国家做贡献了。
6.其他的一些理财的方法，需要用正确的方式去对待。
7.温馨提示：钱一定要合理利用，毕竟赚钱不容易。
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