P2P功能类似银行，可以理财或贷款。
P2P的理财功能是怎样的？理财的利率一般在5%～12%，平台不同利率也不一样，根据平台内理财产品的不同利率也不一样。理财产品的期限1个月、2个月到1年、2年不等，比银行理财产品的利率5%~6%稍高，但风险也大一些。
比较大的p2p平台有人人贷、陆金所等，当然大不一定好，比如近期暴雷的唐小僧、善林金融等，其交易额已达500亿或以上。
P2P的贷款功能是怎样的？P2P的贷款利率一般在10%~24%，根据抵押情况、贷款期限、担保情况、信用情况的不同而有所区别。
贷款的利率不会超过24%，因为超过的话法律是有权不进行保护的，发生逾期后无法追究责任。
在风险性上，p2p是远高于银行的。一般在银行借不到钱的人在p2p都可以借到，这部分人的信用度较低，逾期的风险较大。另外因为目前p2p方面法律法规的不完善，平台很容易违规操作，如庞氏骗局、自融等。媒体在这方面的报道也屡见不鲜。
P2P的性质和银行有什么区别？再深一步讲，p2p的性质是中介，类似房产中介，平台只是一个中间撮合交易、拿提成的人，真正买房子和卖房子的人是借款人和出借人，借款合同也是借款人和出借人签订的，跟平台没有半毛钱关系。
P2P以后的发展趋势？近几年p2p野蛮生长，发现迅速。但过快的发展也形成了畸形，很多人不再信任p2p，尤其这次大洗盘，让无数投资人栽了跟头。
虽然目前风险大，但p2p确实是利国利民的好东西，再过2~3年ZF的整顿后基本就可以走上正轨。
我曾经是一位资深的P2P投资者，从一万块钱开始试水，到高峰时的150万，几乎有点孤注一掷了，因为我不是有钱人，150万是当时全部积蓄。
那时天天泡在P2P的圈子里，单撸毛群就有十几个，什么高返的野鸡平台，中返的B类风险平台，低返的排名靠前的头部平台都投过。
因野鸡平台随时都有跑路的出现，所以后来不敢去冒险了，就投网贷之家、网贷天眼和贷罗盘排名100之内的平台，个别口碑比较好的小平台也偶尔投点。
2018年因号称风控做得最好的投之家暴雷，又接着是在港上市的投融家暴雷，胆子一下就小了很多，部分回款资金没有继续投入了。
重仓银豆网和万盈金融没到期的也转让了，留有一半资金在里面活动，2018年下半年出现了暴雷潮，只要喜欢投的人几乎都有雷的平台。
我也不例外，图腾贷我的第一个雷台，紧接着钱盆网、爱钱进、和信贷都相继出现了问题，钱拿不出来了，到期标的被穿透底层展期了。
2019年3月团贷网出事，彻底击懵了，防雷平台变成了暴雷平台，直接雷了15万，2020年玖富、积木盒子所谓的头部也出事了。
雷了40万，三年的工资，心痛得拔凉拔凉的，只是庆幸自己撤出了大部分资金，没有全部暴雷，所以感觉才没那么绝望，太相信所谓的互联网金融了。
已经过去三年了，我个人是早就走出来了，毕竟生活的路还很长，为家人为自己都得好好的工作与生活。雷了后没告诉其他人，因为自己做的傻事羞于让亲人和朋友知道。
谢谢悟空邀请，其实大部分人都是住在小城市的，不过可不是大部分小城市的人都有60多万的现金，在小城市理财渠道反而更多一些。
1、买房
5线城市的话，买房子是很好的选择，几十万应该就能买套小房子了吧，现在房贷利率又非常低，建议一半首付，余下一个月随便还一点就行，房子购买时候要优先考虑便于转售、出租，学区房或者地理位置好的房子都是优选。长期看，这个其实最佳选择。
2、p2p理财
p2p理财这些年发展很快，在安全前提下，8-10%的年化收益，且流动性好，跑赢通胀和银行存款完全没问题。但投资之前，要多学习互联网金融知识，了解p2p平台的特点和各种理财产品的特性，想像投资银行存款那样简单省心那是不可能的，毕竟有些p2p平台风险比较高，有些安全的平台却有可能有风险比较高的产品，凡事有一利必有一弊啊。当然也可以购买银行的一些高收益的理财产品。
3、银行结构性存款或者大额存单
根据自身的财务规划情况，可以拿出部分购买结构性存款或者大额存单，选择银行时可以考虑地方的城市商业银行，一般利率可以上浮的多一些，优选上市银行。
4、投资一些小的加盟店
熟悉本地情况的前提下，在人气旺的地方投资一个那种小的果汁店或者冷饮店，有些还是加盟的，投资不大，但是搞好了收益还是不错的，也不会占用自己的工作时间。
越是小的城市，攒点钱越是不容易，高风险高收益的就不推荐了。祝理财顺利！
